Нет домохозяйств — нет экономики. Эта простая истина лежит в основе новой национальной стратегии. Однако, по данным ВШЭ, более 70% россиян с накоплениями хватит сбережений максимум на полгода. Исследуем, как государство планирует менять финансовую культуру населения и какие препятствия стоят на этом пути. Как траты и сбережения обычных семей влияют на федеральный бюджет и устойчивость финансовой системы. Подробности — в материале ugra.aif.ru.
Высший пилотаж
Ещё 15 лет назад даже специалисты на находили разницы в понятиях «финансовая и экономическая грамотность». Лёд тронулся, когда в 2011 году стартовал совместный проект Минфина России и Всемирного банка «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования». Чем дальше профи продвигались в его реализации, тем больше убеждались в том, что экономика и финансы — не одно и то же. Здесь можно бы поспорить, но в 2017 году была утверждена
Национальная стратегия повышения финансовой грамотности, что окончательно закрепило в документах и исследованиях разделение понятий. В 2023 году правительством РФ была принята Стратегия повышения финансовой грамотности и формирования финансовой культуры до 2030 года.
Финансовая грамотность — это про деньги на личном счёте в банке и кошельке, акциях и облигациях, о долгах, рисках и так далее. Тогда как экономическая грамотность для населения — почти как высший пилотаж: здесь и предпринимательская деятельность, и потребительское поведение — купить это или то, и трудовые отношения, и макроэкономические законы, в том числе бюджетные, рациональное использование не только денег, но и других ресурсов. То есть финансовая грамотность — не более чем часть экономической.
Трудно представить, как пенсионер — экономический стратег может извлечь для себя даже малую пользу, повлияв на формирование хотя бы районного бюджета, тем более окружного или, берём выше, федерального, но, согласно Национальной стратегии, знать суммы доходов/расходов ему вроде как и не лишне, и полезно.
К примеру, средняя зарплата в автономном округе 135,9 тысячи рублей, при этом у более 470 тысяч получателей страховой пенсии по данным за август 2026 года средний размер пенсионного обеспечения в ХМАО достигал 37,2 тысячи рублей. Понятно, что потребительское поведение при доходе 135,9 тысячи рублей и 37 тысяч с небольшим будет разительно отличаться.
При всём при том надо отметить, что для малообеспеченных граждан в округе действует система мер государственной поддержки.
Возможно, частные примеры для понимания сути и целей Национальной стратегии повышения финансовой грамотности не вполне состоятельны. Есть смысл подняться на ступень выше и порассуждать о домохозяйствах. Суть идеи проста: нет домохозяйств — нет экономики. Росстат даёт такое определение: домохозяйство — это «лица, проживающие в жилом доме, квартире или комнате либо части жилого дома или квартиры, совместно обеспечивающие себя продуктами питания и другими необходимыми средствами к существованию, объединяя полностью или частично свои доходы».
Экономику создают домохозяйства
Экономисты признают, что роль домохозяйств в устойчивости и развитии экономики в России недооценена. По разным оценкам, благодаря экономической деятельности домохозяйств формируется едва ли половина федерального бюджета. Научно-исследовательский университет Высшей школы экономики (НИУ ВШЭ) ежеквартально публикует данные аналитического проекта «Барометр экономического поведения домохозяйств в России», в которых отражается, как россияне ведут себя с финансовой и потребительской точки зрения.
«Мониторинговые данные фиксируют продолжающийся рост расходов населения как в номинальном, так и в реальном выражении, — цитируем «Барометр». — С возрастом меняются потребительские приоритеты: у старших выше расходы на здравоохранение, а у молодёжи — на информацию и коммуникацию. Наиболее обеспеченные тратят в 2,5 раза больше, чем наименее обеспеченные.
В целом на основе всех данных эксперты видят признаки укрепления финансовой устойчивости: люди переходят от реакции на стресс к осознанному планированию. При этом чуть более 70% респондентов из тех, у кого есть сбережения, сообщили, что при потере всех доходов накоплений им хватит максимум на полгода. В структуре накоплений по-прежнему лидируют счета и вклады (60,9%), а также наличные рубли (39,5%)».
Едва ли нужно сомневаться в том, что авторы стратегии при её разработке руководствовались только благими намерениями. Однако хотя регионы России и существуют в едином правовом и экономическом пространстве, они порой кардинально различаются не только по уровню развития, но и по многим другим параметрам, и причесать их под одну гребёнку — задача трудновыполнимая.
Дай удочку, а не рыбу
Доктор экономических наук Михаил Делягин подчёркивает двойственную роль домохозяйств. С одной стороны, они создают основной потребительский спрос: люди покупают товары и услуги, и эти траты питают розничную торговлю, строительство, сферу услуг. С другой — их поведение часто становится источником проблем.
«Массовая бедность — это системный тормоз. Статистика тревожная: около 60 процентов граждан живут на доход 40 тысяч рублей и ниже, а реальный прожиточный минимум выше, — пояснил govoritmoskva.ru Михаил Делягин. — Для такой большой части населения разговоры о покупке жилья, крупных покупках или даже о налоговых льготах (например, вычетов для многодетных семей) просто не имеют смысла. Пока значительная доля населения испытывает серьёзные финансовые трудности, любые меры поддержки, ориентированные на более обеспеченные слои, не решат базовых задач развития страны. Когда у людей мало денег, они сильнее ощущают рост цен. Через жёсткую денежно-кредитную политику искусственно усиливается инфляционное давление, из-за чего кредиты становятся недоступными, а издержки бизнеса растут. Низкая зарплата или её сильная дифференциация (когда небольшой процент населения получает очень высокие доходы) ведёт к социальной напряжённости. А это, в свою очередь, сказывается на стабильности общества и на устойчивости внутреннего спроса», — считает Михаил Делягин.
В ситуации неопределённости, которая время от времени посещает отечественный финансовый рынок, планирование бюджета домохозяйства становится труднорешаемой проблемой. Представим 10 кармашков, на одном написано «ЖКХ», на следующем — «Транспорт», следом — «Продукты», «Лекарства», «Одежда» и так далее. При стабильной зарплате от 40 до 80 тысяч рублей, которую получает каждый третий работающий житель Югры, распорядитель семейных финансов будет вынужден сделать выбор в пользу обязательных платежей. С 1 октября тарифы ЖКХ увеличены более чем на 10 процентов. То есть к бывшим 10 тысячам платежа нужно добавить тысячу, сократив при этом расходы на другие нужды.
«Моё школьное детство пришлось на конец 50-х — начало 60-х годов, — рассказал корреспонденту «АиФ» пенсионер Олег Пьянов. — Жили тогда небогато, было много детей без отцов, но всё равно в школу старались собрать нарядно. В нашем классе учились двойняшки Ира и Володя. Ира пришла в новых ботинках, а Володя — в начищенных, но старых, чувствовал он себя при этом нормально: «Мама сказала, со следующей зарплаты мне тоже новые ботинки купит». Всем нам было всё понятно, Володя был такой не один. Сейчас мне непонятно другое: откуда и когда к нам снова прокралась бедность, а вместе с ней необходимость помогать малоимущим родителям собирать ребёнка в школу?»
Главная цель мероприятий, намеченных правительством РФ, — к 2030 году сформировать у большинства граждан РФ ключевые элементы финансовой культуры: ценности, установки и поведенческие практики, которые будут способствовать финансовому благополучию на уровне отдельного человека, семьи и всего общества. Ещё одно из целеполаганий — укрепление доверия к финансовой системе страны.
Это интересно
С возрастом увеличивается доля трат на питание (с 25% в группе 18—24 года до 44% в группе 65 лет и старше) и здравоохранение (с 5% до 17%), снижается доля трат на покупку одежды и обуви (с 9% до 3%). Доля россиян без сбережений составила 58,4%.
Подписывайтесь на АиФ в  MAX
|
