Мы привыкли винить инфляцию или маленькую зарплату, но чаще всего деньги утекают сквозь пальцы из-за хаоса в голове. Практикующий психолог, эксперт по выходу из жизненных кризисов Алексей Некрасов рассказал, почему мы платим за ненужные услуги, переплачиваем за коммуналку и покупаем лишнее на голодный желудок. Как превратить скучный учёт расходов в инструмент для исполнения желаний и за пару месяцев научиться контролировать финансы, создать подушку безопасности и перестать ссориться с супругом из-за денег?
Странный предмет
Ugra.aif.ru. Ксения Васильева: Алексей, вопрос «Куда уходят деньги?» многие прилично зарабатывающие люди часто себе задают. Как понять, что мы расходуем финансовые средства не туда?
Алексей Некрасов: Помните, как было в мульфильме про Винни-Пуха, он говорил: «Мёд — это очень странный предмет. Если он есть, то его сразу нет». То же самое можно сказать про деньги. Часто мы сами своими фразами «У меня нет денег» или «Денег мало» ограничиваем себя психологически. Или очень часто повторяем: «Хочу много денег», но не задумываемся, для чего они, много – это сколько? Ведь количество финансовых средств не самоцель. Для того, чтобы понять себя, свои потребности, прежде всего рекомендуется посчитать свои доходы, понаблюдать несколько месяцев за своими финансовыми тратами, собирать чеки, записывать не только расходы, но и источники поступлений, учитывая каждую мелочь. И через какое-то время станет ясно, сколько и на что мы тратим. Сейчас есть банковские приложения, которые позволяют всё это делать. Но свести общий итог всё же стоит, ведь карт у нас чаще всего не одна. И после выясняется, что мы, например, в месяц заработали 100 тысяч рублей, а потратили 150. Откуда взялась разница? Скорее всего, из сбережений или кредитных карт. Очень часто от людей можно слышать жалобу: «Мне не хватает денег». Не хватает на что? Если у вас нет внутреннего образа того, на что вы их тратите, они действительно утекают сквозь пальцы, но не потому, что вы жадина или транжира, а потому, что у денег нет «якоря» — то есть цели.
Поставьте себе цель
— Получается, проблема не в низкой зарплате, а в отсутствии цели?
— Я не отрицаю объективные экономические трудности, которые могут быть у любого человека. Но тут важно разделить два таких понятия, как «выживание» и «жизнь». Для выживания нам нужна определённая сумма — крыша над головой, пища, транспорт, одежда. Покрыв базовые потребности, возникают желания, например, человек думает, что хочет новую машину. Задайте себе вопрос: зачем? Если ответ: «Чтобы было круто», это не цель, это состояние, эмоции. А цель должна быть конкретной: автомобиль нужен для того, чтобы возить детей в садик и в школу, путешествовать на море. Наш мозг любит картинки. Цель — это когда вы встаёте утром и знаете, что сегодняшний заработок приближает вас к конкретному событию: автомобилю, отпуску в определённой стране, обучению ребёнка, покупке мастерской для вашего хобби и так далее. Хаос — главный пожиратель бюджета. Если вы будете вести учёт расходов, то через пару месяцев поймёте, что 30–40% трат — это спонтанные покупки не всегда нужных вещей и услуг.
— Но ведь анализ своих финансовых средств — небыстрый и скучный процесс…
— Согласен, долго, не всегда интересно, но это позволяет понять, сколько денег необходимо в месяц, какой должна быть зарплата, чтобы обеспечить свои финансовые потребности, от каких расходов возможно отказаться, а что всё же стоит оставить. Много лет назад я подключил кабельное телевидение. Тогда это было удобно, сейчас оно цифровое, договор уже новый, а я всё ещё продолжаю платить за кабельное 350 рублей в месяц. Сколько это в год? 4 250 рублей. Они фактически уходят в никуда. И таких абсолютно неоправданных статей расходов может быть не одна.
Новая форма жизни
— Какие ещё подводные камни мы можем обнаружить в своих расходах? Как они влияют на нашу жизнь?
— Я сам несколько месяцев записывал все свои обязательные платежи. Например, кредитные обязательства, страховки, коммуналку. Крупные покупки (ипотека, машина) мы замечаем, а вот мелкие типа кофе по дороге на работу, доставка, подписки могут незаметно съедать до 30% бюджета. Ваш доход может быть внушительным, но он «вытекает» из дырявого ведра. Кстати, когда человек устраивается на более высокооплачиваемую работу, то постепенно переходит и на более дорогостоящие услуги и продукты — покупает более дорогой сыр, стрижку и отдых. Это новая норма жизни. И повышение зарплаты перестаёт приносить счастье уже через 2–3 месяца, а потребности подстраиваются под новый уровень. И опять денег может не хватать.
— А что вы посоветуете в этой ситуации?
— Повторюсь — проанализировать свои доходы и оптимизировать свои расходы. Мы часто возмущаемся стоимостью коммуналки, но счётчики на газ, воду, отопление не поверяем. Когда мы платим по тарифу, а не по счётчику, сумма оказывается в разы выше. К примеру, потребление воды по тарифу в месяц на человека — семь кубометров, в нашей семье —максимум по три. То есть, оплачивая по тарифу, отдаём лишние деньги. Ещё важный момент — не стоит себя сравнивать с коллегами, друзьями, соседями, которые зарабатывают больше.
«Семейный резервный фонд»
— Как поступать с детскими тратами: кружками, школьными сборами, сломанными игрушками?
— Можно создать «семейный резервный фонд» — отдельную небольшую сумму (например, 3000 рублей в месяц), которая предназначена только для форс-мажоров. Но обсудите с детьми: если сломали игрушку, ремонт идёт из этого фонда, но на новые игрушки в этом месяце уже нет. Дети постарше прекрасно понимают причинно-следственные связи. Включите их в игру «Бюджетный детектив»: дайте им 500 рублей на неделю и предложите распределить их на сладости и развлечения. Они начнут искать скидки сами. Это воспитывает финансовую грамотность лучше любых нотаций.
— Цены на продукты растут не по дням, а по часам, как быть с продуктовой корзиной? Хочется хорошо и правильно питаться.
— Мой главный совет — планирование недельного меню. Не потому, что это правильно, а потому что это снижает тревогу. Когда вы знаете, что в среду у вас рыба, а в пятницу — паста, вы покупаете строго по списку. И идёте в магазин сытыми. Это психологический приём: голодный человек чаще совершает импульсивные поступки и покупает на 20–30% больше ненужных товаров. Также совет: покупайте бакалею и бытовую химию оптом раз в месяц — это позволяет сэкономить до 15%. Но опять же, сэкономленное сразу отправляйте в «конверт цели». Например, решили купить крупу в большой упаковке — разницу в цене положите в копилку на совместный ужин в ресторане. Это создаёт позитивную ассоциацию с экономией.
— Если доход резко упал? Как перестроить расходы без паники?
— Это самый сложный случай. Существует алгоритм трёх конвертов: первый — «жизнь» (квартплата, базовый минимум еды, лекарства), второй — «развитие» (книги, интернет, проезд до работы), третий — «всё остальное» (развлечения, новые вещи, кафе). Сначала полностью закрываете первый, из оставшегося — второй, на третий — что останется. И обязательно оставьте 500 рублей в неделю на маленькую радость — шоколадку, мороженое. Это не роскошь, это поддержка дофамина. Без неё экономия превратится в депрессию, и вы сорвётесь на крупную покупку.
Подписывайтесь на АиФ в  MAX
|
